دانلود تحقیق و پیشینه تحقیق بانكداري الكترونيكي و نوین

دانلود تحقیق و پیشینه تحقیق بانكداري الكترونيكي و نوین

-تاريخچه پول و بانكداري در دنيابشراولیه نیازمندی های خود را در نظام بسته اقتصادی در محدوده خانواده یاقبیله تامین می نمود. به مرور زمان که زندگی اجتماعی در اقوام بشری پیشرفتکرد، نیاز به مبادله احساس شد و مبادلات کالا با کالا توسعه یافت. به تدریجچون برخی کالاها خواهان بیشتری در مبادلات داشتند، علاوه بر خاصیت ذاتیخود، جنبه واحد و معیار سنجش را نیز پیدا کردند. از این کالاها می توان بهادویه در هندوستان، غلات در ایران و پوست سمور در روسیه اشاره کرد. باانتخاب واحد ارزش، هر چند عمل مبادله نسبت به قبل ساده تر شد، ولی مشکلاتاساسی آن از قبیل فاسد شدن، ذخیره کردن و غیره همچنان باقی ماند. سرانجامفلزات مخصوصاً طلا و نقره به عنوان وسیله مبادله انتخاب شدند. مورخانپیدایش پول را به چهار هزار سال پیش از میلاد مسیح در خاورمیانه و در تمدنهای سومری حوالی خلیج فارس و مصر قدیم نسبت می دهند (روبرت و همکاران[1]،2003: 171). به تدریج و با گسترش تمدن ها، دولت ها به وجود آمدند و با ضربسکه با وزن و عیار معین، پول وزن شده را به پول ضرب شده تبدیل کردند. آغازتاسیس بانک ها در جهان به اوخر قرن پانزدهم میلادی باز می گردد که ازاوایل قرن هفدهم به صورت گسترده در سطح اروپا گسترش یافتند. از اواخر قرننوزدهم میلادی نوع دیگری از پول نیز که به پول ثبتی یا پول تحریری[2] معروف شد شکل گرفت و پرداخت به وسیله چک مرسوم شد. باظهور چک به عنوان نوعي دستور پرداخت، بانک‏ها نياز به محل مشترك و قواعديمدون براي مبادله و تسويه حساب وجوه ناشي از چكها در ميان خود پيدا كردندكه منجر به تشکیل اتاق های پایاپای[3] گردید (روبرت و همکاران ، 2003: 172).شروعکار بانک های مرکزی برای اعمال مدیریت کلان و هماهنگ بر پول و نظامهايپرداخت كشورها با تاسیس بانک مرکزی انگلستان در سال 1694 آغاز شد. بانكمركزي نيز مانند ساير بانک‏ها، به صورت تدريجي و با توجه به شرايط وضرورتها توسعه يافت. اين بانك كه به نام بانك انگلستان معروف است و امروزهنيز نقش بانك مركزي انگلستان را برعهده دارد، يكي از معتبرترين بانک‏هايمركزي جهان و داراي سابقه اي بالغ بر سه قرن است. تاسيس بانك فدرال رزرو[4]امريكا نيز به عنوان يكي از معتبرترين بانک‏هاي مركزي جهان به سال 1913ميلادي باز مي گردد كه براي متمركز كردن عمليات اتاق پاياپاي بين بانک‏هايايالات متحده شكل گرفت. به طور كلي وظايف بانک‏ها را می‏توان در قالب زير دسته بندي كرد: * نگهداري از سپرده هاي مشتريان.* انتقال منابع از يك حساب به حساب ديگر (شامل پرداخت و دريافت وجوه).* ارائة وام و اعتبار به مشتريان و يا مشاركت با آنان در سرمايه گذاري از انواع ديگر.* بانک‏ها براي برقراري ارتباط با مشتريان و ارائة خدمات خود به آنان از شعب خود در بازارهاي هدف استفاده مي كنند. وظايف اصلي شعب را مي توان به ترتيب ذيل دسته بندي نمود:* پرداخت و دريافت وجوه، انتقال منابع و پردازش انواع حسابهاي بانكي.* تبليغ، فروش و ارائه خدمات بانكي كه موجب كسب درآمد و سود براي بانك مي گردد. * نقطه تماس با مشتريان براي دريافت اطلاعات و پاسخگويي در قبال آنها.* پايگاه اصلي كارمندان بانك براي انجام وظايف خود  (روبرت و همکاران، 2003: 172). 2-2-2-تاريخچة بانكداري در ايرانايراندر زمينه تجارت و بانكداري الكترونيكي، كشوري جوان است و تا رسيدن به سطحيقابل قبول از آن، راه درازي در پيش دارد (سقطچی، 1385: 59). چنانكه سوابقتاريخي نشان مي دهد، اولين بار در ايران كيخاتو، نوة هلاكوخان مغول در سال691 هجري قمري به نشر اسكناسی به نام «چاو» پرداخت كه بعدها به دلايلمختلفي جمع آوري شد. نوع ديگري از اسكناس نيز به ويژه در اواخر دوره قاجار وقبل از رواج رسمي پول كاغذي در ايران به صورت حواله هایي به نام «بیجک»مطرح بود و صرافان در مقابل دريافت مسكوك آن را صادر مي كردند تا درمعاملات دست به دست شده و مورد استفاده قرار گيرد. در تاريخ معاصر كشوربراي اولين بار از سال 1267 هجري شمسي به بعد، اسكناس به صورت رسمي منتشرشد. انتشاراسكناس در ايران اولين بار توسط بانكي به نام بانك شاهي انجام پذيرفت. اينبانك بعدها تا سال 1331 هجری شمسی نيز تحت عنوان «بانك انگليس در ايران وخاورميانه» به عمليات بانكي خود ادامه داد. بانك ملي ايران در سال 1307هجري شمسي شروع به كار كرد و از سال 1311 هجري شمسي به نشر اسكناس پرداخت.در سال 1339 هجری شمسي بانك مركزي ايران طبق قانوني به نام «قانون پولي وبانكي كشور» تشكيل شد. وظايف اصلي بانک‏هاي مركزي را مي توان سياستگذاري ومديريت پول و نظام پولي كشور دانست كه در رأس اين نظام، سيستم بانكداري وبانك هاي تجاري اعم از دولتي يا خصوصي قرار دارند (روبرت و همکاران، 2003:175).بعداز پيروزي انقلاب اسلامي با توجه به شرايط اقتصادي، فرهنگي، اجتماعي وسياسي آن زمان، به منظور فعال كردن نظام بانكي كشور، تصميم به سازماندهينظام فوق با رويكرد ملي شدن بانک‏ها گرفته شد و سرانجام در تاريخ 17 خردادماه سال 1358 هجري شمسي طبق مصوبه شوراي انقلاب 28 بانك، 16 شركت پس انداز ووام مسكن و 2 شركت سرمايه گذاري مشمول قانون ملي كردن بانک‏ها شدند. باتوجه به شرايط جنگ در طي سالهاي 1359 تا 1367 هجري شمسي و آغاز بازسازيكشور از سال 1369 هجري شمسي به منظور افزايش رفاه اجتماعي و ارائه خدماتاجتماعي گسترده تر در تمام نقاط جغرافيايي كشور به اقشار مختلف جامعه،بانک‏ها با توسعة جغرافيايي شعب خود خدمات اجتماعي فراگيري را ارائه دادند.هر چند بانک‏ها به دلايلي چند از تحولات بانكداري در جهان دور ماندند ولينمي توان نقش به سزاي آنها را در شرايط آن زمان ناديده گرفت. شروع دهةهفتاد را می‏توان سرفصلي جديد در دگرگوني نظام بانكي به شمار آورد، چرا كهدر اوايل همين دهه بانک‏ها به منظور ارائه خدمات بهتر شروع به مكانيزه كردنفعالیت‏های خود كردند كه همين امر باعث شد تا در اواسط همين دهه توسعهجغرافيايي شعب بانک‏ها دچار ركود و در بعضي موارد كاملاً متوقف گردد(فتحيان و گلچين پور، 1386: 28). قبل از انقلاب، استفاده از كارت پول (ويزا[5]، مستر كارت[6] و آمريكن اكسپرس[7])در سطح محدودي در ايران رايج بوده است. اما پس از انقلاب، استفاده ازابزارهاي نوين پرداخت الكترونيكي به سال 1370 و آغاز به كار عابر بانك سپهبازمي گردد كه اولين نمونه از كارتها را با قابليت برداشت از پايانه هايخودپرداز در اختيار مشتريان شبكة بانكي قرار داد (فتحيان و گلچين پور،1386: 29). در بيستم خرداد 1381 مجموعه اي از مقررات حاكم بر مركز شبكةتبادل اطلاعات بين بانكي موسوم به «شتاب» تصويب شد كه اين مركز فعاليت خودرا از اول تيرماه 1381 با هدف فراهم كردن زيرساخت بانكداري الكترونيكي زيرنظر بانك مركزي آغاز كرد. طرح شتاب كه براي هماهنگي و همكاري بين بانک‏ها وسازماندهي سيستم پولي كشور در شوراي عالي بانک‏ها به تصويب رسيد، كليهبانک‏ها را ملزم به پيوستن به اين شبكه ساخت (مهريار و اکبرپور شیرازی،1386: 36). آزمايشهاي اولية اين شبكه با سه بانك دولتي آغاز شد. دو بانكتخصصي (كشاورزي و توسعة صادرات) و یک بانك تجاري (صادرات ايران) در پايلوتاوليه اين طرح حضور داشتند. شتاب كه با ايجاد ارتباط بين دستگاههايخودپرداز در اين سه بانك متولد شد، در دو مرحله، طراحي شد. در مرحلة اولشبكةشتاب به ايجاد ارتباط براي ارائة خدمات يكسان كارتهاي الكترونيكيپرداخت و در مرحلة دوم كلية ارتباطات بين بانكي و انتقال پولي بين بانک‏هارا پوشش مي دهد. آزمايشهاي اولية شتاب با ايجاد اتصال بين دستگاههاي خودپرداز و پايانه هاي فروشسه بانك اولية عضو شتاب و بانك سامان به عنوان بانك خصوصي كه در سال 1382به عضويت شبكه شتاب درآمد، اجرا گرديد. در اواخر سال 1382 بانک ملي ايرانبه عنوان دارندة بيشترين شعب و بزرگترين بانك تجاري كشور به طرح شتاب پيوستو از ارديبهشت 1383 فعاليت خود را در اين حوزه آغاز كرد (سقطچی، 1385:69). شروعدهة هشتاد در  نظام بانكي كشور تولدي ديگر به شمار مي آيد چرا كه در ايندهه با پايه گذاري سيستم شتاب، بانک‏ها ملزم به يكسان سازي و در حقيقتيكپارچه كردن فعالیت‏های بانكي خود شدند و به تبع آن تغييرات ساختاري ديگريدر بانک‏ها به وجود آمد. اگر بخواهيم به ابعاد مختلف از ديد جامعه و عرصةبين المللي و نظام بانكي نگاهي داشته باشيم مي توان گفت گسترده شدن جوامع،افتتاح و توسعة نهادهاي ديگر را به همراه خواهد داشت. در جامعة ما نيزهمراه با رشد جمعيتي، تغيير در ساختارهاي اجتماعي، دگرگوني نيازهاي جامعه،رشد فنّاوري، پيوستن به تجارت جهاني، همسويي با بانكداري بين المللي،افزايش سطح سواد در جامعه و غيره، افتتاح و توسعة نهادهاي زيادي را درجامعه شاهد هستيم كه بيشتر اين نهادها، نهادهاي خدماتي هستند و بانک‏ها بهعنوان يكي از مراكز ارائه خدمات اجتماعي فراگير براي تكميل همه اين نهادهاشروع به متنوع سازي خدمات اجتماعي و توسعه فيزيكي و غير فيزيكي ساختار خودكردند تا بتوانند همراه با ساير نهادهاي ديگر و در بعضي موارد بيشتر ازآنها، اين مرحلة گذار را طي كنند (فتحيان و گلچين پور، 1386: 31). فرمت ورد قابل ویرایشتعداد صفحات: 40مبانی نظری و پیشنه تحقیق جهت نوشتن فصل دوم پایان نامه ارشد و دکتریهمراه با رفرنس نویسی و پاورقی داخل متنمنابع فارسی کاملمنابع انگلیسی کامل